S＆P500・オルカンでは、老後を乗り越えられない理由

キーワードはシンプルです。

👉 「リスクが高い」

ほとんどの人が65歳で仕事を辞めます。
その後の収入源は、基本的に年金のみです。

ここまでは多くの方が理解していると思います。

しかし、実際の老後はそんなに単純ではありません。

住宅問題で資産は大きく減る

家族を持っている方であれば、65歳時点でも住宅ローンが残っているケースは珍しくありません。

その場合、

• 退職時に一括返済する
• 貯蓄を取り崩しながら払い続ける

このどちらかになります。

どちらにしても言えるのは、

👉 資産の大部分がここで消える可能性が高い

ということです。

残るのは「年金＋わずかな資産」

住宅問題を処理した後に残るのは、

• 少ない年金
• 残った預金
• そして投資信託（S&P500やオルカン）

この組み合わせです。

ここで考えてほしいのです。

👉 これで本当に万全ですか？

取り崩しに必要なのは「安定性」

老後の資産は「増やす」ではなく、

👉 「取り崩して使う」フェーズ

です。

そして取り崩しにおいて最も重要なのは、

👉 安定性

です。

S&P500・オルカンは安定しているのか？

ここで問題になります。

S&P500やオルカンは、確かに長期で見れば成長してきました。

しかし、

👉 あくまで“投資信託”です

つまり、

👉 価格は普通に上下します。

「リスクが低い」は誤解

ここでよくある勘違い。

👉「オルカンやS&P500はリスクが低い」

これ、完全に誤解です。

正確に言うと、

👉 「相対的には分散されている」だけ

であって、

👉 リスクが低いわけではない

正直に言います。

👉「リスクが低い」と信じている人は、

👉 完全にNISA病・YouTube病です(^^;)

そもそも「リスク」は測れる

さらに重要な話をします。

👉 リスクは“計算できる”ものです。

金融の世界では、

• 標準偏差
• σ（シグマ）

といった指標で、

👉 どれくらいブレるのか

を数値で把握します。

でも、この話。

👉 YouTubeではほぼ出てきません。

なぜか？

👉 難しいからです。

だから、

👉「とりあえずオルカン」
👉「とりあえずS&P500」

という、誰でも理解できる話に落とし込まれているのです。

安定しない資産は取り崩せない

ここで本質です。

👉 財源が安定していなければ、安心して取り崩せない

たとえば、

資産が下がっているときに、

👉「生活費だから売ろう」

と冷静に判断できますか？

普通はできません。

・もっと下がるかもしれない
・でも売らないと生活できない

このジレンマに必ず陥ります。

老後に気づいても遅い

そして一番厳しいのがここです。

👉 取り崩すのは65歳以降

つまり、

👉 その時に初めて気づいても遅い

「リスクが高かったんだ」
「思ったより不安定だった」

そう思っても、

👉 もう引き返せません。

結論

だからこそ言いたいのはこれです。

👉 S&P500・オルカンでは老後は乗り越えられない

正確に言うと、

👉 それ“だけ”では危険

最後に

老後に必要なのは、

👉 安定して使える資産

です。

そしてそのためには、

👉 投資信託をきちんと理解すること

これが絶対に必要です。

👉「とりあえずNISA」
👉「とりあえずオルカン」

この状態から抜け出さない限り、

👉 本当の意味での資産形成にはなりません。

だから、

👉 しっかり勉強するしかないんです。