はじめての家族設計。新米ファミリーが知っておきたい“お金の3原則”

子どもが生まれたり、夫婦としての暮らしが始まったり。
家族という形をつくり始めると、必ず出てくるのが「お金」の不安です。

「教育費ってどれくらい必要？」
「住宅ローンってどのくらい組めるの？」
「保険って入った方がいいのかな？」

そんな疑問に包まれながら、でも毎日は忙しくて、なかなかまとまったお金の勉強はできない——。
そんな新米ファミリーに、まず知っておいてほしい「お金の3原則」をお伝えします。

① 家計の主導権は“今”握る。後回しにすると癖になる

「夫婦のお財布、どうしてる？」という話題。
共働きでそれぞれ管理している人もいれば、片方が全体を把握している家庭もありますよね。

でも一番大切なのは、家族全体の“未来のための資金”を、今から一緒に考える習慣を持つこと。

• 毎月いくら余剰資金があるのか

• それをどう備えるのか（貯金・積立・保険）

• 年間でいくら自由に使っていいのか

共働きでも片働きでも、「家計は家族のプロジェクト」として意識をそろえることが、10年後・20年後に大きな差になります。

② 教育費と住宅費は、同時に来る前提で

住宅購入は、タイミング的に「子どもが小さいうちに…」という家庭が多いですが、実はこの考えが後の家計圧迫の引き金になることも。

なぜなら、住宅ローンと教育費は、時期が重なってしまうから。

例えば…

• 35歳で住宅ローンを35年で組む → 70歳まで返済

• 同時に子どもが0歳 → 大学卒業はおおよそ55〜60歳頃

つまり、「ローン完済」と「教育費ピーク」が重なりやすいのです。
だからこそ、住宅選びは「無理のない予算」が超重要。

「借りられる金額」ではなく「返せる金額」で考えるのが、家族を守るコツです。

③ 保険・NISA・iDeCo…制度は「組み合わせ」で使う

「保険なんて入らなくていい」
「NISAを使えば資産形成は完璧」
…そんな声をよく聞きます。

でも、お金の制度は一長一短。

• 保険は万一への備えには強いが、流動性は低い

• NISAは資産形成に適しているが、運用リスクがある

• iDeCoは節税になるが、60歳まで引き出せない

どれか1つを信じるよりも、組み合わせで「家庭全体の安全性と成長性」を作っていくことが大切です。

最後に：答えは1つじゃない。だから、相談を

新米ファミリーのお金の悩みには「正解」がありません。
でも、「考えないまま時間が過ぎる」ことが一番のリスクです。

必要なのは、「我が家にとっての最適解」を、無理なくプロと一緒に考えること。

FPや証券アナリスト、会計士の力を借りながら、
家族の夢をお金の面からしっかり支えていきましょう。