老後の生活 そもそもiDeCoもNISAも全然ありがたくないんですが(^^;) 2026.05.23 最近、 「NISAやらないと損！」 「iDeCoは絶対やるべき！」 みたいな空気、すごいですよね。 もちろん、やらないよりはやった方がいい。これは間違いありません。 でも正直に言います。 👉 そもそもiDeCoもNISAも、そこまでありがたい制度ではないんですが(^^;) 今日はちょっと、制度の“本質”の話をしたいと思います。 昔は「確定給付年金」の時代だった 2001年に確定拠出年金法ができるまで、日本は基本的に 👉 確定給付年金 の時代でした。 簡単に言うと、 👉 「うちの会社を定年退職したら、国の年金とは別に毎月10万円あげます」 しかも、 👉 あなたが亡くなるまでずっと。 つまり企業が、 👉 「老後の面倒まで見る」 という時代だったんです。 そりゃ、 👉 「この会社でずっと働こう」 ってなりますよね。 それをぶち壊したのが「確定拠出年金法」 2001年。 ここで日本の老後制度は大きく変わります。 それが、 👉 確定拠出年金法 です。 ここから企業は、 👉 「老後の責任」を社員個人に移し始めた わけです。 確定拠出年金って何？ 簡単に言うと、 👉 「会社がお金は出します」 でも、 👉 「運用は自分でやってください」 という制度。 つまり、 増えるか 減るか は、 👉 自己責任。 しかも、 👉 「亡くなるまで毎月払います」 なんて保証もありません。 これが、 👉 iDeCoや企業型DCの始まり です。 本当はどっちがいいかなんて明白 確定給付年金と確定拠出年金。 どちらがいいですか？ そんなの、 👉 亡くなるまで絶対にもらえる方 に決まっています。 つまり、 👉 「リスクを会社が負う」か👉 「個人が負う」か の違いなんです。 そして2001年以降、 👉 大半の大企業が確定拠出年金へ移行 しました。 つまり、 👉 「社員の老後は最後まで面倒見ません」 という方向に舵を切ったわけです。 次にNISA そして現在。 今度は、 👉 「NISA最高！」 の時代です。 たしかに、 👉 NISA枠内の運用益は非課税 です。 でも逆に言えば、 👉 NISA外の運用益は20％課税 されます。 ここ、実はかなり重要です。 なぜなら、 👉 NISAが始まる前、 株や投資信託の税率は、 👉 たった10％ だったからです。 しかも当時は、 👉 NISAみたいな年間投資制限もなし。 つまり、 投資額の制限なし 総額の制限なし 利益にかかる税率は10％ という時代だったんです。 NISAって、実は“大きく勝ちにくい” 実際にNISAをやってみると分かります。 年間投資枠は360万円。 そして、 👉 一度売却すると、その年はもう使えない部分もある。 つまり、 👉 「大きく勝つ」のが難しい制度 なんです。 一方、昔の10％課税時代は、 👉 投資額に制限なし。 だから、 👉 大きく利益を狙いやすかった とも言えます。 証券アナリストとして思うこと 正直に言うと、 👉 証券アナリストの視点では、 昔の制度の方が、 👉 大きく儲けやすかった と思っています。 だって、種銭５００万円程度があれば、10万円くらいの利益を出すチャンスなら年に10回くらいあります。 もちろん、 👉 NISAやiDeCoを使うべき なのは間違いありません。 でも、 👉 「国が超お得制度を作ってくれた！」 みたいな話ではない。 むしろ、 👉 「老後は自分でなんとかしてください」 という流れの中で、 👉 「その代わり少し税金優遇しますね」 という制度なんです。 最後に iDeCoもNISAも、 👉 “使うべき制度” ではあります。 でも、 👉 “ありがたい制度” というより、 👉 「自己責任時代の象徴」 なんですよね。 だからこそ大事なのは、 👉 「制度を知ること」ではなく、 👉 制度の背景を理解すること。 そこまで理解すると、 👉 「とりあえずNISA」 だけではダメだと気づくはずです。 Post Share LINE note 老後の生活, 投資信託, 資産運用確定拠出年金, 確定給付年金, 投資信託, 資産形成の考え方, 老後資金問題, 証券アナリスト視点, iDeCoの本質, NISAの真実 不動産価格が上がる中、自宅は買うべきか 「何となくNISAを始めると損する可能性がありますっ...
